una nuova abitazione possono essere necessari dei lavori di ristrutturazione che provvedano a renderla adatta ad accogliere una famiglia. oppure, dopo anni che si vive in una stessa casa, c’è bisogno di rinnovare ed adeguare alle nuove normative molti ambienti. in ogni caso, occorrerà chiedere un mutuo per far fronte alle spese ingenti che si presenteranno all’ inizio ai lavori
proprio per venire incontro a queste esigenze, molti istituti di credito, accanto ai mutui per l’acquisto di un immobile, propongono dei mutui finalizzati proprio a finanziare grandi lavori di ristrutturazione. i consumatori possono quindi sottoscrivere il mutuo arancio della banca olandese ing direct o un prodotto analogo delle varie barclays, cariparma, bnl-bnp paribas: non c'è che l'imbarazzo della scelta
proprio per questo motivo può essere arduo orientarsi nella scelte del mutuo più adatto alle proprie richieste. un modo per chiarirsi le idee è provare ad effettuare un confronto tra le varie possibilità offerte dagli istituti di credito
proviamo quindi a simulare un confronto attraverso il portale di comparazione online supermoney: il nostro utente-tipo sarà un 35enne con un lavoro a tempo indeterminato e 3.500 euro di reddito netto mensile che vuole chiedere un mutuo di 150 mila euro per ristrutturare un immobile a milano dal valore di 250 mila euro. il mutuo dovrà avere una durata di 25 anni a tasso variabile
in base a questi parametri, il mutuo attualmente più vantaggioso è quello di banca popolare di milano, strizza il mutuo: la rata da pagare alla banca ammonta a 697,20 euro al mese a cui vanno aggiunte le spese per l’incasso rata (due euro mensili). il tasso d’interesse è variabile e l’indice per il calcolo viene aggiornato mensilmente sulla base della media dei valori del parametro euribor a tre mesi più il 2,6%. il taeg, ossia il tasso annuo effettivo globale, è del 2,98%
bisogna però considerare anche le spese di istruttoria, che ammontano a 800 euro, e di perizia, il cui costo è di 252,08 euro. la banca offre anche la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa aggiuntiva che tuteli il cliente in caso non possa provvedere al regolare ammortamento del mutuo, in seguito al verificarsi di imprevisti come la perdita del posto di lavoro, infortuni, malattia e così via. in caso di voglia estinguere il mutuo anticipatamente rispetto alla data di scadenza non è prevista alcuna penale da pagare
le garanzie richieste dalla banca per la concessione del mutuo sono la presenza di una polizza incendio e scoppio stipulata a tutela dell’immobile che si intende ristrutturare e un’ipoteca pari al 150% dell'importo del mutuo. l’ erogazione avviene contestualmente alla stipula del contratto.
infine, il cliente ha la possibilità di sospendere la rata del mutuo per una mensilità per un massimo di tre volte nella vita del mutuo. tuttavia in caso di polizza scoppio-incendio stipulata in convenzione con la banca, il cliente dovrà pagare il premio assicurativo, anche nel periodo di sospensione della rata del mutuo
a seguire troviamo il mutuo tasso variabile sempre light proposto da ubi, banca popolare commercio e industria. la rata ammonta a 713,11 euro mensili e in questo caso non sono previste spese per l’incasso della rata. il tasso variabile è calcolato sulla base della media dei valori del parametro euribor a un mese più il 2,90%. il taeg è pari allo 3,16%. lo spread, pari al 2,9%, applicato al finanziamento decresce di 5 punti ogni cinque anni dall’inizio del quinto anno del mutuo
le spese iniziali comprendono la spesa di istruttoria, pari a 750 euro, e le spese di perizia pari a 275 euro. anche in questo caso, nell’eventualità in cui si voglia provvedere anticipatamente al rimborso del mutuo non sono previste penali
le garanzie richieste dalla banca includono un polizza incendio stipulata sull’immobile da strutturare e un’ipoteca pari al 200% dell’importo erogato. inoltre la proprietà che si vuole ristrutturare deve essere in buono stato e deve avere il requisito di abitabilità. è infine possibile stipulare un’ulteriore polizza assicurativa che tutela il cliente nel caso sia impossibilitato a provvedere al pagamento della rata del mutuo
infine troviamo il mutuo proposto da banca sella, ambra online acquisto: la rata mensile ammonta a 716,87 euro, a cui si sommano le spese per il promemoria, dal costo di due euro per l’avviso cartaceo e di 0,60 euro per quello online. il tasso è variabile e calcolato sulla base della media dei valori del parametro euribor a tre mesi più il 2,85%
le spese di istruttoria sono pari al 0,50% dell’importo erogato con un minimo di 250 euro. le spese della perizia, effettuata da un tecnico di fiducia della banca, hanno un costo indicativo di 200 euro. non sono previste penali in caso di estinzione anticipata del mutuo
per la concessione del mutuo è richiesta una polizza incendio e scoppio sull’immobile e un’ipoteca sullo stesso. è infine possibile sottoscrivere anche una polizza assicurativa per tutelarsi dal mancato pagamento delle rate in caso di morte, invalidità temporanea e totale al lavoro, perdita dell’impiego, malattia grave e così via
ricordiamo infine che questo potrebbe essere un buon momento per decidere di ristrutturare la propria casa: sono infatti stati prorogati gli ecobonus, probabilmente fino a dicembre 2014, per le ristrutturazioni edilizie, che godono di una detrazione fiscale del 50%
